PEA
Actions en Europe

pea

Les PEA (plan épargne en actions) sont des modes de souscription à des fonds communs de placement ou, en général, à des actions destinés à ceux qui souhaitent investir progressivement de petits montants en bourse.

Caractéristiques et avantages des plan d'épargne en actions :

Les principales caractéristiques : paiements périodiques et flexibles même de petits montants de capital, le montant et la régularité des paiements sont à la discrétion de l'investisseur . Les plans de capitalisation peuvent avoir différentes classes de risques, la possibilité d'accéder à votre capital sans problème et surtout la possibilité de suspendre ou d'interrompre un CAP sans pénalités.

Les avantages : Les plan d'épargne en actions dans les OPC sont structurés de manière à réduire l'effet de la volatilité des marchés financiers sur le capital. Le client peut décider combien et fréquemment payer et à tout moment modifier la périodicité des paiements, il peut suspendre ou révoquer le plan auquel il a souscrit.

L'objectif principal est de réduire le risque de synchronisation , c'est-à-dire le moment où l'investissement est effectué. Un mauvais timing est l'une des causes possibles des rendements faibles ou négatifs de nombreux portefeuilles d'investisseurs. En diluant l'investissement dans le temps, le PEA vous permet d'atténuer la volatilité des marchés en réduisant le risque lié à l'investissement en actions. Le PEA permet d'obtenir non pas le rendement maximum possible, mais de meilleurs résultats en termes de rapport risque / rendement. Il est clair que le montant du capital qui sera atteint à la fin du Plan épargne en actions dépend, ainsi que de la durée de l'investissement, de la fréquence, de la taille des versements et de la performance de la part du fonds dans laquelle vous investissez.

Le Plan épargne en actions est une formule d'investissement qui implique l'utilisation d'une somme d'argent constante à intervalles périodiques, souvent mensuels. Né comme une forme de création de capital au fil du temps, le PEA est rapidement devenu une stratégie d'investissement qui vise à optimiser le moment de l'entrée sur les marchés financiers en réduisant la volatilité. Grâce à ces caractéristiques, de plus en plus de banques proposent des plan d'épargne en actions à leurs clients qui obtiennent cependant dans 90% des cas des résultats inférieurs aux attentes en raison des coûts élevés et des erreurs d'exécution du plan. Interrogé sur les prévisions d'évolution future des marchés, le banquier John Pierpont Morgan a souvent répété: "ils vont fluctuer ". Dans cette réponse, apparemment si évasive, mais extrêmement sage et concrète, le secret du PEA est caché .

Comment bien choisir ses placements dans un PEA ?

Le Plan épargne en actions fonctionne bien lorsque le marché pris comme référence est particulièrement volatil . Comme ce sont les montées lentes et les effondrements soudains qui rendent le PEA rentable, la création d'un plan d'épargne sur une obligation à court terme sous-jacente n'a pas de sens. Si le sous-jacent croît régulièrement au fil du temps, ou présente peu de fluctuations de valeur, le plan offrira de mauvais rendements, car les achats ultérieurs seront effectués à des prix qui augmentent progressivement et la non-linéarité des rendements des actions ne sera pas exploitée. Pour cette raison, le meilleur outil avec lequel faire un PEA est le marché boursier mondial. Il est également possible de construire un PEA sur des marchés plus niches, mais l'accumulation d'argent au fil du temps entraînera un poids excessif de ce marché sur l'actif global. Imaginez un investisseur qui a 100 000 € répartis à parts égales entre actions et obligations, et qui décide de faire un PEA de 10 ans sur le marché boursier indien.

Si vous choisissez de mettre en œuvre un PEA "manuellement" en achetant vous-même à intervalles réguliers des parts d'un produit financier, le choix de la tranche a son importance. Ceux qui décident, au contraire, de s'appuyer sur des PEA bancaires peuvent automatiser l'ensemble du processus, mais le coût qu'ils devront payer en termes de commissions sera toujours élevé.

Voulant faire un plan économique, avec les «bons» outils nous devrons faire les achats en évitant de faire des investissements pour des montants trop faibles, en évitant la pénalité dérivant de l'investissement de montants minimum. Évidemment, tout le monde ne pourra pas investir 2 000 € par mois, mais ce n'est pas un problème. Attendez juste d'avoir ce montant de côté avant de procéder à l'investissement.